8 jun 2010 14:06

Förmedlare satsar hårt för att stoppa utflödet ut ur tiotaggarlösningarna

Enligt uppgifter till Pensionsnyheterna har förmedlarföretagen Söderberg & Partners och Max Matthiessen börjat arbeta med en omvänd modell för tiotaggare för att minska flykten ur tiotaggarlösningar. Istället för att flytta till en upphandlad ITPK-försäkring, flyttar man istället framtida premiebetalningar till tiotaggarlösningar. Det är möjligt för tiotaggare att flytta tiotaggarpremier till befintliga och upphandlade ITPK-försäkringar. I den situationen försvinner möjligheten för förmedlare att få ut provision för rådgivningen ur produkten, eftersom premien då går via Collectum. De stora förmedlarföretagens medarbetare har nu börjat rekommendera anställda att istället göra det omvända, alltså flytta in gamla ITPK-försäkringar i tiotaggaravtal. På så sätt löper inte förmedlarna risk att förlora de intäktsströmmar som man annars kan hämta ur tiotaggaravtalen. Med den här tekniken får man också möjlighet att få betalt för rådgivningen, vilket inte är möjligt via Collectum. Modellen ger anställda möjlighet till fondförvaltningsstrategier via fondi- fonder, som gör att man kan få fler alternativ till aktivt förvaltade fondportföljer än de som erbjuds inom Collectums upphandling. – Många anställda tycker att det är jobbigt att behöva göra om de val de tidigare gjort i det obligatoriska omvalet och då ringer de till oss. De kanske har valt Länsförsäkringar som inte längre finns som valbart fondförsäkringsalternativ och då undrar de vad de ska göra istället. Genom att vi kan lägga in dem i våra lösningar kan de få tillgång till ett annat utbud och vi kan hjälpa dem, säger Glenn Nilsson, marknadschef på Max Matthiessen. Han tillägger att flexibiliteten blir större för individerna om de väljer att lägga ITPK i de tiotaggarlösningar som Max Matthiessen handlat upp. – Det pågår ett intensivt tecknande av alternativ ITP där man inkluderar ITPK-premien i den alternativa lösningen. Man lägger även in ITPK för dem som tidigare gjort en alternativ ITP, säger Dan Wallberg, ITP-specialist på Collectum, till Pensionsnyheterna. Han konstaterar att operationen leder till att Collectum då slutar att debitera ITPK-premien och i de fall man använder sig av frilagd premie tillkommer 2 procent på den frilagda premien istället. Men den som väljer den här modellen ska vara medveten om att man samtidigt frånhänder sig möjligheten till slutbetalning av sin ITP, vilket långt ifrån alla är. – Om man går med på den här modellen innebär det att den anställde inte kan få sin ITPK slutbetald vid 62 år och dessutom får betala premiebefrielseförsäkring på sin “ITPK”-del i en annan lösning en gång till, säger Dan Wallberg, som också påpekar att de anställda i det här fallet inte får del av de låga priser som Collectum handlat upp. Men det finns möjlighet att ångra sig om man inte längre tycker att den valda lösningen är tillräckligt bra. – Arbetsgivaren och den anställde kan komma överens om att flytta tillbaka ITPK-debiteringen till ITPK igen när som helst under en pågående anställning. Och det har börjat förekomma att arbetsgivare och anställda lägger tillbaka ITPK, säger Dan Wallberg. Glenn Nilsson säger att man som anställd alltid har möjlighet att gå tillbaka till ITPK-lösningen och på så sätt återfå möjligheten till slutbetalning vid 62 års ålder. – Om en individ vill gå tidigare går det att komma tillbaka för att på så sätt få möjlighet till slutbetalning vid 62 års ålder, säger han. P-O Westerlund, försäkringsexpert på PTK, menar att det är oseriös rådgivning och ett rent “råsälj” att låta anställda flytta in ITPK i tiotaggarlösningarna. – De förlorar på de högre avgifter som ligger i tiotaggarprodukterna och den rådgivning som förmedlarna ger kan kunderna lika gärna hämta gratis ifrån vår rådgivningstjänst på webben. Den är mer kostnadseffektiv. – Jag är medveten att det fungerar så här men jag ser det som en ren spekulation mot planen och det måste vi parter försöka förhindra, säger han.
Ur Pensionsnyheterna Analys, nr 6, 2010