13 dec 2022 13:58

Pensionsnyheterna: Vem skryter om sin tjänstepension?

Finns det någon som skryter om vilken tjänstepensionsleverantör man valt? En ny bil med ordentligt med bokstäver på bakluckan kan möjligen imponera på grannarna.

Sak samma med en nybyggd pool eller ett överdådigt kök. Det är sånt som både kan användas i vardagen och som kan få människor att må bra, om de har råd med räntorna på lånet till investeringarna…

Men tjänstepension? Det är för det första en lågintresseprodukt som inte kan användas efter det att månadspremien är betald. Pengarna är låsta och kommer ju först långt senare, något som är avlägset i tid och därför svårt att greppa eller glädjas åt i nuet.

Särskilt illa är det för dem som haft hög risk i portföljen under 2022 och som kan läsa av sina tillgångsvärden för att sedan lägga ärendet åt sidan.

Det andra är att ingen på förhand kan uttala sig om man gjort en bra affär genom att flytta, att valet kommer att visa sig vara välinformerat och klokt. Det är helt omöjligt att uttala sig om annat än i termer av sannolikheter.

Det gör att tjänstepensioner med rätta hamnar på hyllan för dåligt samvete eller helt enkelt lämnas för fäfot.

Nu har politikerna på olika sätt försökt förbättra situationen genom att tvinga fram flytträtt och se till att hindra inlåsningen av kunderna. Numera går det att flytta försäkringar och låta konkurrensen skapa "value for money" för kunderna.

Det är inte riktigt vad som hänt, att döma av flyttstatistiken, som AMF tolkat i sin rapport. Uttrycket att tjänstepension eller långsiktigt sparande är något som "säljs" snarare än "köps" är talande och dessutom helt sant.

I praktiken har det lett till att bankerna på sikt kommer att ta över den del av marknaden som utgörs av majoriteten av spararna; de djupt ointresserade, som hellre kollar in köksluckor eller energiförbrukningen för en ny bil.

Det ointresset leder till att det snabbt växande antalet flyttar inte leder till mer eller bättre affärer eller tjänstepensioner för kunderna.

Däremot kan de fatta rationella val om nutiden. En rabatt på bolånet eller en rabatt för att bli helkund slår direkt mot kostnaden för att hålla ihop ekonomin till nästa löning. Det blir billigare nu och det är få saker som vi människor så gärna tar till oss.

Några extra hundralappar nu är betydligt viktigare än tusenlappar i pension sen.(Fråga nobelpristagare Kahneman) Så med undantag för den lilla grupp som fattar egna beslut om att flytta pensionspengarna till alternativ med lägre avbränningar kommer floden att fortsätta flyta mot bankhavet.

Bra att AMF pekar på det, men det kommer inte att dämma upp flödet.
Mot den bakgrunden ska det bli intressant att följa den andra lågintresseprodukten Premiepension där nya fondtorgsnämnden ska upphandla produkter son "i förväntan" ska ge bättre resultat för spararna.

Om de genom sina upphandlingar lyckas skapa mer ”value for money" är de ointresserade kunderna att gratulera åt tusenlappar som ska komma sen, inte nu.