15 maj 2023 14:17

Pensionsmyndigheten gör återtag på 6 procent i tradförsäkringen

Från den 1 juni byter Pensionsmyndigheten metod för återbäring i sin traditionella försäkring. Tidigare har myndigheten använt en utjämnad återbäringsränta på årsbasis.

Nu ska myndigheten istället använda en avkastningsränta som månadsvis justerar försäkringarnas värden för att matcha avkastningen på tillgångarna.

Med tanke på att konsolideringsnivån i den traditionella försäkringen länge legat under myndighetens konsolideringsnivå på 95-105 procent, så blir det fråga om ett återtag på spararnas pensionskonton den 1 juni. Under mars och april låg konsolideringsnivån på 94,1 procent och om den ligger på samma nivå den 31 maj, blir det ett återtag på cirka 6 procent.

"Att pensionskontona skrivs ned den 1 juni är en engångseffekt. Sedan kommer avkastningen på tillgångarna att tillskrivas pensionskontona varje månad, så då blir det bara mindre justeringar beroende på hur avkastningen varit den senaste månaden. Det var styrelsen som beslutade om denna förändring den 10 maj och vi anpassar oss nu till den gängse metoden att fördela överskott som andra livbolag redan använder", säger Erland Ekheden, chefsaktuarie på Pensionsmyndigheten.

Metodskiftet har den fördelen att den skapar mindre svängningar i konsolideringen, vilket gör att det spelar mindre roll när en person väljer att under ett år gå in i den traditionella försäkringen. Men nuvarande metod har det uppstått orättvisor när personer gått in när konsolideringen varit låg jämfört med när den varit hög.

"Den nya metoden med avkastningsränta är enklare att förstå, då vi löpande alltid fördelar ut allt tillgängligt kapital på alla försäkringar. När återbäringen framöver fördelas oftare leder det till mindre svängningar i konsolideringen", säger Erland Ekheden.

Förändringen kommer säkert framkalla protester från pensionärsorganisationerna när de inser att det faktiskt handlar om ett återtag på cirka 6 procent på nuvarande pensionskonton för den traditionella försäkringen.