8 apr 2024 15:32

Högre tjänstepension utan återbetalningsskydd

Ska man välja bort återbetalningsskyddet i sin tjänstepension eller inte? Svaret beror på vilken livssituation man befinner sig i och vilken ålder man är. Länsförsäkringar har beräknat vad skyddet kostar respektive vad familjen går miste om vid dödsfall där familjen har valt bort återbetalningsskydd.

Om en person inte har återbetalningsskydd i sin tjänstepension och avlider före 85 års ålder, så fördelas resterande sparandebelopp i hens tjänstepensionsförsäkring i så kallad arvsvinst till övriga levande i samma årskull som inte heller har efterlevandeskydd. Om det finns efterlevandeskydd så tillfaller sparandet familjen eller närmast anhörig.

I Länsförsäkringars typfall med en 35-åring som har 35 000 kr i månadslön fram till 65-årsåldern blir intjänad tjänstepension 1,18 Mkr. Har personen valt bort återbetalningsskyddet under intjänandeperioden blir hens tjänstepension från 65 års ålder och fram till 85 år upp till 2 000 kr högre per månad.

För samma persons familj innebär bortval av efterlevandeskydd att de går miste om 5 000 kr/mån i 20 år om personen avlider vid 65 års ålder. Avlider personen vid 75 års ålder går familjen miste om 6 100 kr/mån i tio år. Vad ger då Länsförsäkringar för råd när det gäller att ha efterlevandeskydd eller inte?

- Om man inte har familj är det ekonomiskt vettigt att välja bort efterlevandeskydd tills man har bildat familj. Och när barnen blivit självförsörjande bör man igen överväga om efterlevandeskyddet ska väljas bort. Efter 65 års ålder är det läge att välja bort skyddet, säger Trifa Chireh, pensionsekonom hos Länsförsäkringar.

/ Ola Hellblom