9 sep 2024 16:09

Medelsvenssons avgift för globalfonder 0,35 procent

Under första halvåret 2024 nådde svenskarnas fondsparande nya rekordnivåer. Men det är långt ifrån alltid som kunderna/spararna väljer de mest prisvärda alternativen.

I ett (ibland fåfängt) försök att göra kunderna mer prismedvetna meddelar Finansinspektionen varje kvartal ett medianpris på fonder i de mest efterfrågade kategorierna för att hjälpa kunderna att göra bättre fondval.

"Avgiften spelar stor roll för fonders möjlighet att ge avkastning. Därför är det viktigt att som fondsparare vara prismedveten", skriver FI i sin nya kvartalsrapport om fondavgifter.

Fi har räknat fram att en Global indexfond, räknad som median, nu ligger på 0,35 procent. Kunder, som hellre vill ha en aktivt förvaltad globalfond, får punga ut med 1,38 procent.

Myndigheten har även summerat det totala avgiftsuttaget i de båda fondtyperna under 30 år av sparande och visar att den aktivt förvaltade då kostat 333 000 kr i avgifter.

Indexfonden, räknat på samma sätt skulle då kosta drygt 84 000 kr i avgifter under de 30 åren. Det betyder att den aktiva förvaltningen behöver generera en överavkastning på 249 000 kr under spartiden för att det ska gå ihop för kunden.

FI har även tittat på Sverigefonderna och visar att mediankostnaden för svenska indexfonder i kvartalsmätningen låg på 0,28 procent i avgift medan aktiva Sverigefonder kostade 1,31 procent.

Det betyder att den aktiva fonden behöver slå index med en procentenhet varje år under 30 år, för att den ska vara en bättre affär för kunden.

Det ska bli intressant att se vad Fondtorgsnämndens kommande upphandling av PPM-fonder kommer att leda till för avgiftsnivåer, när den upphandlingen blir klar. Pensionsnyheternas gissning är att det kommer att bli betydligt lägre avgifter än de vi redovisar ovan. Men Fondtorgsnämndens uppgift är inte bara att hitta de billigaste fonderna utan ska även välja ut fonder med hög kvalitet och förmåga att leverera bättre avkastning än andra kandidater.

Pensionsbolaget AMF har undersökt de svenska fondavgifterna sedan 2007 och har i sin senaste rapport (dec 2023) noterat att avgifterna sjunkit sedan 2012. Enligt det mått man använt sedan 2012 har de fallit med 0,3 procentenheter i snitt, mätt för alla fondtyper.

Trots den generella trenden har fondavgifterna legat relativt stabila de senaste fem åren, och den genomsnittliga fondavgiften har legat runt 1,40 procent.

Att snittavgiften för aktiefonder har gått ner förklarar bolaget med att flera fonder med höga avgifter som funnits med tidigare år inte längre är tillgängliga, men också på att antalet indexfonder har ökat i snabbare takt än antalet aktivt förvaltade fonder.

Det faktum att dyra fonder försvinner lär glädja svenska sparare som slipper välja dem, något som förenklar valet.