28 nov 2024 19:22

KPA varnar om pensionsflyttarna – allt går till bankerna

Allt fler flyttar sina pensionspengar inom kollektivavtalad tjänstepension - flyttat kapital har nästan fördubblats på fem år.

Två tredjedelar av flyttarna visste inte att de flyttade bort från ett sparande med garanti till ett sparande utan, visar ny rapport från KPA Pension.

Denna okunskap kan leda till ogrundade beslut som kan leda till oönskad risk. (Och kanske även en risk att kollektivatalsbolagen som har soffliggaralternativen förlorar sina gratiskunder.)

KPA Pension bedömer i sin rapport att ökade pensionsflyttar kommer att fortsätta under de kommande åren. Det nya pensionsavtalet AKAP-KR med kraftigt höjda premier för kommun- och regionanställda ökar bland annat bankernas incitament att bearbeta denna kundgrupp. 

Riskmedvetenheten är ofta låg och det måste bli enklare att jämföra de olika alternativen. KPA Pension som pensionsbolag har ett stort ansvar, men det ligger även på banker och försäkringsbolag som i sin kundrådgivning behöver bli tydliga med att förklara vad en flytt till dem innebär.

- Flytträtten är i sig bra men förutsätter att aktörerna blir bättre på att informera om skillnaderna mellan de olika alternativen för att kunderna ska kunna göra välgrundade val, säger Fredrik Eklöf, chef för Parter och utbildning på KPA Pension. 

KPA identifierar i rapporten några, väldigt vanliga, trender som man iakttagit:

• Den stora mängden flyttar går från förvalsbolagen till storbanker.

• Flyttarna initieras i många fall av rådgivare snarare än av kunden själv, som ofta har en passiv roll i flytten. Flytten kan kopplas till villkor, rabatter kring bolån och andra finansiella produkter.

• Låg medvetenhet hos de som flyttar visar att branschen behöver bli bättre på att informera om vad som skiljer sig mellan de olika alternativen.

• En av tre jämför inte alternativen innan en flytt.

• De flesta flyttarna går från en traditionell försäkring till en fondförsäkring, vilket vanligtvis innebär att tjänstepensionen utsätts för högre risk.

• 2024 flyttar en individ inom kommun- och regionsektorn i snitt 250 000 kronor
"Den vanligaste motiveringen till en flytt är att man vill samla all tjänstepension på ett ställe säger Eva Fluhr", pensionsspecialist på KPA Pension. 

På samma visa har ickevalsbolagen AMF och Alecta sjungit i sin kommunikation i åratal.
De här aktörerna har nackdelen att de inte äger kundernas bankkontakter och konton. Om bolånet rabatteras blir det cash i plånboken redan nästa månad, vilket möjligen är viktigt i stunden och banken är den som man är bunden till som konsument och låntagare.

Den rollen har inte försäkringsbolagen och kommer aldrig att ha. Den som äger skuldebreven äger kunderna, något som bankerna gärna utnyttjar.

Med utvidgad flytträtt har det blivit ännu tydligare. Och utökad kunskap kommer absolut inte att sluta gapet. Pengar till fredagsmys i slutet av arbetsveckan smäller högre än mer pension om 30 år, oavsett hur ekonomiskt försvarbart det kan vara.