22 jan 2025 16:35

Vilket regelverk gäller förmedlare som också är anknutna ombud?

Av den senaste Reko-rapporten som presenterades strax före jul framgick att det råder delade meningar om vilket regelverk som ska gälla för försäkringsförmedlare som också är anknutna ombud och lämnar råd om finansiella instrument placerade i en kapitalförsäkring.

- Det råder ingen tvekan om vilket regelverk som gäller när en försäkringsförmedlare som endast är förmedlare lämnar råd om finansiella instrument inom ramen för en kapitalförsäkring, säger Magnus Björkman som är vd för InsureSec.

Då är det tveklöst lagen om försäkringsdistribution som ska tillämpas.

InsureSec anser att det regelverket också ska gälla för försäkringsförmedlare som också är anknutna ombud när de lämnar råd om finansiella instrument placerade i en kapitalförsäkring, men kan inte utesluta att även lagen om värdepappersmarknaden skulle kunna vara tillämplig parallellt.

Men på marknaden finns förmedlare som är anknutna ombud som anser att det endast är lagen om värdepappersmarknaden som ska gälla just på den rådgivning som avser de finansiella instrumenten.

Vad kan det här få för konsekvenser?

- När det gäller kundskyddet i de båda lagarna så är de snarlika, så är det gäller råd och dokumentation av råd blir det inga avgörande skillnader, säger Magnus Björkman.

Den största frågan gäller egentligen om den obligatoriska ansvarsförsäkringen gäller rådgivning som givits inom ramen för lagen om värdepappersmarknaden.

För värdepappersföretag och dess anknutna ombud finns inget obligatoriskt krav på ansvarsförsäkring men många har ju det såklart ändå av självbevarelsedrift. Hävdar man att endast lagen om värdepappersmarknaden skulle vara tillämplig så skulle det kunna innebära att den obligatoriska ansvarsförsäkringen kanske inte skulle täcka dessa råd.

Frågan är inte prövad under den nu gällande lagstiftningen, så innan det sker är det ingen som vet säkert.

/ Mats Wester