21 sep 2015 13:06

Privat pensionssparande i graven på riktigt

I budgetpropositionen föreslår regeringen, precis som väntat, att den sista rätten av skattesubvention i form av 1 800 kr om året i avdragsrätt för privat pensionsförsäkring slopas.

Regeringen anser inte att de invändningar som kommit från försäkringsbranschen är tillräckligt viktiga för att ta hänsyn till utan från och med den 1 januari 2016 försvinner avdragsrätten fullständigt.

I budgetpropositionen avfärdar regeringen de invändningar som branschen gjort till exempel när det gäller möjligheten för sparare att ersätta pensionsförsäkringssparandet med sparande i kapitalförsäkring och att man då kan riskera att inte klara av en ny hälsoprövning. Så här skriver regeringen:

”När det gäller individers försäkringsskydd hindrar inte skattereglerna att försäkringsgivare och försäkringstagare kommer överens om att en ny motsvarande försäkring får tecknas utan att ny hälsoprövning görs.”

Ingenting i skattereglerna hindrar heller branschen från att skapa produkter med inlåsning om spararna vill vara säkra på att de inte rör pengarna i förtid men att de ska subventioneras skattemässigt tycker inte regeringen är nödvändigt.

Det faktum att ett slopande av sparandet kan leda till att människor sparar mindre till sin pension är något som regeringen ser, men man anser inte att det finns anledning att bjuda på morötter i form av skattesubvention och skriver:

”Sammanfattningsvis finns det skäl för enskilda att spara till sin pension, men det finns inga entydiga motiv till att det bör ske i en viss skattesubventionerad sparform. Därutöver gynnar pensionssparavdragets konstruktion vissa grupper mer än andra. En skattesubvention av en viss typ av pensionssparande är ett trubbigt instrument för att stötta individer med låg ersättningsgrad från allmän pension och tjänstepension. Det finns därför såväl fördelningsargument som effektivitetsargument för att jämna ut de skattemässiga villkoren mellan olika sparformer. Regeringen anser mot denna bakgrund, trots de invändningar Svensk Försäkring och Svenska Bankföreningen riktar mot förslaget, att rätten att göra pensionssparavdrag med ett fast belopp ska slopas.”

Regeringen oroas inte heller särskilt mycket över att kunder inte hinner avsluta sitt sparande i tid och därmed löper risken att få betala dubbel skatt. Den uppmärksamhet som frågan fått, inte minst i media, i kombination med bolagens egna insatser är tillräckliga, anser regeringen.

Skatteverket har föreslagit särskilda övergångsregler för att undvika dubbel skatt men det tycker inte regeringen är nödvändigt. Och bolagens gnäll över att det är jobbigt och dyrt att informera kunderna avfärdas genom att man gjort en egen tidsstudie där man beräknat att tidsåtgången för att informera kunderna brevledes hanteras på 1-2 minuter per kund.

Det gör att den totala kostnaden – enligt regeringens beräkningar - totalt bara kostar knappt 10 miljoner kr för informationen till de 2 miljoner kunder som gjort avdrag för privat pensionssparande.

Frågan är bara hur mycket tid det tar att prata med dem som inte nöjer sig med information i brev utan istället ringer eller mejlar till kundtjänsterna. Då blir nog siffran för den totala informationskostnaden betydligt högre.