30 jun 2008 10:30

FI:s åtgärder för hantering av överskott i livbolag

Livbolagens olika hantering av överskott i traditionell livförsäkring är svår att överblicka enligt Finansinspektionen. För att säkerställa att samtliga kunders anspråk på överskottet hanteras på ett lämpligt sätt skärper FI nu tillsynen.

Eftersom det inte är ovanligt att en fjärdedel eller mer av den slutliga pensionen utgörs av tilläggsbelopp som grundas på överskott, har det stor betydelse för kunderna hur försäkringsbolagen hanterar och fördelar överskotten.

Huvudprincipen enligt FI är att bolaget ska utgå ifrån hur varje försäkring har bidragit till överskottet.

FI kommer att vidta följande åtgärder:

+ Kontrollera att det finns tydliga och inte godtyckliga riktlinjer för överskottsfördelningen.
+ Granska att riktlinjerna har följts innan nya produkter och tjänster sjösatts.
+ Undersöka om riktlinjerna tar rimlig hänsyn till skillnader mellan försäkringstyper, kohorter (grupper av försäkringar tecknade vid samma tidpunkt) och delbestånd vid fördelningen av överskott.
+ Granska rutiner kring fördelning av överskott och särskilt att fastställda principer systematiskt utvärderas.
+ Granska företagets egen interna kontroll av dessa rutiner.
+ Granska företagets information till kunderna.