22 mar 2018 12:37

FI ska följa EU:s IDD-riktlinjer – med två undantag

Finansinspektionen har informerat EIOPA att den avser följa riktlinjerna om försäkringsdistribution. Dock avser man inte följa riktlinjerna 5 och 8. De är likalydande och medför dessutom att möjligheten i artikel 30.3 i IDD att göra undantag från bestämmelserna om passandebedömning vid försäljning utan rådgivning. Dessa kommer inte att kunna tillämpas i praktiken, menar FI.

IDD-direktivet har i artikel 30.1 och 30.2 bestämmelser om att lämplighetsbedömning ska göras vid rådgivning om försäkringsbaserade investeringsprodukter samt vid försäljning utan rådgivning. I artikel 30.3 finns även möjlighet att göra undantag från bestämmelserna och tillåta viss distributionsverksamhet utan passandebedömningar.

En förutsättning där är att distributionen gäller avtal som endast ger exponering för instrument som bedöms vara icke-komplexa och som inte innehåller en struktur som omöjliggör för konsumenten att förstå risken, eller andra icke-komplexa försäkringsbaserade investeringsprodukter.

Riktlinjerna har att göra med avtalsvillkor för försäkringsavtalets förmånstagare. I svensk rätt finns redan en långtgående rätt för försäkringstagare att disponera över en personförsäkring genom förmånstagarförordnanden vilket kommer till uttryck bland annat genom bestämmelser i försäkringsavtalslagen.

"Mot den bakgrunden bedömer FI att tillämpning av riktlinjerna 5 och 8 kommer att medföra att alla försäkringsbaserade investeringsprodukter blir att anse som komplexa. Möjligheten i artikel 30.3 IDD att göra undantag från bestämmelserna om passandebedömning vid försäljning utan rådgivning kommer därmed inte att kunna tillämpas i praktiken. Det verkar vara lagstiftarens intention att en sådan möjlighet till undantag ska finnas eftersom detta har föreslagits i den svenska implementeringen av IDD. Vidare anser FI att de konsumentskyddsrisker som Eiopa identifierat i samband med framtagandet av riktlinjerna 5 och 8 inte är relevanta för svenskt vidkommande, då förmånstagare enligt svensk branschpraxis ska identifieras när kunden använder en icke-standardiserad lydelse i förmånstagarförordnandet. Mot denna bakgrund anser FI att riktlinjerna 5 och 8 inte bör följas", skriver FI.