5 apr 2019 13:10

Regeringen mildrade kravet på gamla provisioner i flytträttsremissen

I går lämnade regeringen lagrådsremissen om effektivare flytträtt till lagrådet. Förslagen är i många delar lika de förslag som man lämnade i sin Ds, men på en avgörande punkt har man gått delar av branschen till mötes.

I den nya världen ska flyttavgifter bara få tas ut om de rör den administrativa kostnaden för försäkringsbolagen att hantera flytten. Det ska alltså inte finnas möjlighet att ha avgifter som har till syfte att skydda kundbasen och alltså bara finns för att avskräcka kunder från att flytta.

Och det blir upp till FI att besluta vad som är att anse som administrativa kostnader för flytt. I föreskrift.

Men när det gäller förutbetalda anskaffningskostnader, läs provisioner, har regeringen dubblat tiden för när provisionerna ska anses vara slutbetalda. I Ds:en ansåg man att det efter fem år inte skulle finnas några "gamla" provisioner som kunden skulle få betala för. Den gränsen blir nu istället tio år.

Det förslaget kan göra det billigare och enklare för människor som vill flytta framför allt äldre försäkringar med stora kapital om de fortfarande är belastade av provisionskostnader.

Försäkrings- och förmedlarbranschen lär dock inte jubla över att staten går in med prisreglering på området, något som man gett uttryck för i remissbehandlingen. Kritiken blir ju självklart att kvarvarande sparare drabbas av kostnader för provisioner som flyttarna annars skulle ha stått för. Och några väser säkert att det är fråga om retroaktiv lagstiftning.

Med 10-årsgränsen har regeringen ändå hittat en kompromiss.

Förenklingar som kommer med förslaget innebär till exempel att man inte längre ska behöva flytta gamla försäkringar till nytecknade försäkringar är ett rent hygienkrav som gör det möjligt för sparare att slå ihop gamla fribrev i en eller flera befintliga försäkringar. Det är något som definitivt kan få fart på flyttandet och städandet av spararnas många gånger extremt fragmenterade pensionsportföljer.

Det ska bli spännande att se vilken betydelse de nu föreslagna förenklingarna får. Tidigare har det varnats för att det kan komma flyttkaruseller där rådgivare flyttar försäkringar för flyttandets (läs provisionernas) skull, men med alla nya regleringar som nu finns på plats krävs då att råd om flytt och möjlighet till provisioner bara får ges om de förbättrar kundens situation.

Det kan vara en viktig begränsning som kan hindra karusellen att snurra för fort.

Så konsumenterna är att gratulera när man från 2020 kan städa i garderoberna. Men risken finns alltid att man flyttar ut från försäkringar med bra försäkringsmoment eller förmånliga garantier och därmed blir av med bra skydd som kanske inte längre går att få på marknaden. Där krävs tydlig information från såväl avflyttande som mottagande bolag och eventuellt inblandade rådgivare.

De nya reglerna ska enligt regeringen börja gälla från årsskiftet 2020. Då kommer karusellen att gå i gång och då kan gamla stockar med höga avgifter flyttas till förhoppningsvis billigare och bättre alternativ. Haspen är av.