11 jan 2008 11:52

Svenskar i utlandet får inte göra fondbyten i fondförsäkring

Den tuffa amerikanska konsumentskyddslagstiftningen gör att svenskar som flyttar ut ifrån Sverige och har fondförsäkringar, inte tillåts att göra fondbyten så länge de är bosatta i USA. Det här innebär att en sparare är tvungen att behålla sin portfölj under utlandstjänstgöring eftersom svenska bolag som saknar tillstånd ifrån den amerikanska finansinspektionen SEC inte får saluföra fonder i USA.

Liknande regler finns även i Australien och Japan och för svenskar som bosätter sig där kan samma problem uppstå.

- Det här gäller bara för fondförsäkringar och när det gäller nytecknade försäkringar har vi gjort villkorsändringar som innebär att det inte är möjligt att byta fonder för den som är bosatt i USA, säger Viveca Strangert, jurist på Skandia till Pensionsnyheterna.

Det stora problemet handlar om hur man ska hantera äldre försäkringar, där det inte är möjligt för försäkringsbolagen att ensidigt ändra avtalen utan att kunderna är med på det. Enligt Viveca Strangert har man ännu ingen lösning på hur dessa försäkringar ska hanteras men hon säger att man nu ”håller på och arbetar med frågan”.

Både SEB och Skandia informerar på sina hemsidor om att fondbyten inte är möjliga i vissa länder, men man har ingen möjlighet att hålla reda på om kunderna bosatt sig utomlands och därmed omfattas av de amerikanska reglerna.

- Vi ska enligt reglerna göra vårt yttersta för att se till att reglerna efterlevs men om en person inte anmäler sin bosättning utomlands så är det ingenting vi kan göra, säger Viveca Strangert.

Och egentligen gäller frågan inte bara byten. Om det kommer in nya pengar i fondförsäkringen som placeras så kan även det vara något som är tillståndspliktigt i USA och något som kan leda till att SEC ingriper.

De nya flyttstoppsreglerna reglerna ska införas den 1 februari 2008. De gäller till att börja med inte så kallade kryssvalsprodukter eftersom man först vill diskutera saken med avtalsparterna innan man gör några förändringar. Men för övriga fondförsäkringar, alltså både p-klassade och k-klassade blir det alltså inte möjligt att byta fonder från och med den 1 februari.

Sparande i traditionell försäkring berörs inte av de nya reglerna.